Webbankir или MoneyMan — сравнение условий займов

Особенности сравнения Webbankir и MoneyMan

В данном материале проводится сопоставление двух ведущих полностью дистанционных микрофинансовых организаций российского рынка — ООО МФК «ВЭББАНКИР» (работает с 2012 года) и ООО МФК «Мани Мен» (работает с 2011 года). Обе компании осуществляют микрофинансовую деятельность в статусе микрофинансовой компании (МФК) под прямым надзором Центрального банка Российской Федерации, состоят в государственном реестре МФО и являются членами саморегулируемой организации СРО «МиР».

Материал подготовлен аналитической редакцией «МФО Списком» для заёмщиков, выбирающих сервис под конкретную финансовую задачу: от первого беспроцентного микрозайма до зарплаты до длительного потребительского финансирования на крупную сумму.

В обзоре строго разграничены три уровня финансовых показателей:

• Законодательные нормативы: предельные ограничения Банка России по Федеральному закону № 353-ФЗ (базовая ставка не выше 0,8% в день, предельная ПСК до 292% годовых, ограничение совокупной задолженности коэффициентом 1,3X от суммы займа);
• Маркетинговые промо-условия: ставка 0% на первый заём для новых клиентов при соблюдении графика возврата в установленный срок;
• Фактические продуктовые линейки: максимальные лимиты, доступные сроки кредитования, возрастной ценз, требования скоринга и варианты погашения задолженности.

Сравнение других пар кредиторов доступно в общем каталоге сравнений МФО.

Таблица сравнения условий: Веббанкир vs Манимен

Параметры сопоставлены на основании данных государственного реестра Банка России, требований законодательства РФ и официальных правил предоставления потребительских займов обеих микрофинансовых компаний:

Что выбрать в разных ситуациях (Сценарии)

Выбор между Webbankir и MoneyMan зависит от конкретных потребностей заёмщика, требуемой суммы, срока и сценария использования:

1. Webbankir может быть релевантнее, если:

• Заёмщику 18 или 19 лет: В правилах Webbankir займы доступны совершеннолетним гражданам с 18 лет, тогда как в опубликованных правилах MoneyMan указан возрастной диапазон от 20 до 75 лет.
• Требуется первый беспроцентный заём на срок свыше 21 дня: Webbankir предлагает промо-акцию под 0% на срок до 30 календарных дней, тогда как в MoneyMan льготный беспроцентный период ограничен 21 днём.
• Необходима сумма свыше 80 000 рублей: Максимальный кредитный лимит для постоянных добросовестных заёмщиков в Webbankir составляет до 100 000 рублей, тогда как в MoneyMan предельная сумма ограничена 80 000 рублей.
• Требуется длительный срок финансирования до 1 года: В Webbankir долгосрочные программы Installment оформляются на срок до 365 дней, тогда как в MoneyMan максимальный срок кредитования составляет 18 недель (около 126 дней).
• Предпочтительна авторизация через Госуслуги (ЕСИА): В сервисе Webbankir предусмотрена возможность авторизации и идентификации через подтверждённую учётную запись ЕСИА при оформлении онлайн-заявки.

2. MoneyMan может быть релевантнее, если:

• Требуется небольшая стартовая сумма от 1 500 рублей: В MoneyMan минимальная планка займа составляет 1 500 рублей, тогда как в Webbankir минимальная сумма начинается от 3 000 рублей.
• Удобен регулярный график выплат раз в две недели: Долгосрочные тарифы MoneyMan («Турбо» и «Супертурбо») предусматривают аннуитетное погашение равными частями каждые две недели, что привычно для заёмщиков, получающих аванс и зарплату.
• Планируется использование бонусных баллов для продления займа: Накопленные в MoneyMan бонусные рубли заёмщик может направить не только на погашение процентов, но и на оплату пролонгации договора займа.
• Заёмщику больше 20 лет и требуется зачисление на банковский счёт: Помимо карт и СБП, MoneyMan поддерживает прямой межбанковский перевод на расчётный счёт заявителя.

3. При одинаковых условиях:

• Если заёмщик старше 20 лет и планирует оформить первый краткосрочный заём на сумму до 30 000 рублей на срок до 21 дня, базовые условия в обеих компаниях практически идентичны (ставка 0% в день при возврате долга точно в срок). В этом случае итоговый выбор определяется индивидуальными условиями договора займа, сформированными скоринговой системой каждой МФК после проверки анкеты.

Webbankir — параметры и особенности сервиса

В подробном обзоре Веббанкир описана структура тарифных планов и правила работы кредитора:

Подтверждённые параметры:

• Линейка финансирования: Новым клиентам предоставляется первый заём от 3 000 до 30 000 рублей под 0% на срок от 7 до 30 дней при возврате в срок. Постоянным добросовестным клиентам доступны суммы до 100 000 рублей на срок до 365 дней.
• Идентификация через Госуслуги (ЕСИА): Возможность авторизации и идентификации заявителя с использованием учётной записи портала Госуслуг при оформлении онлайн-заявки.
• Программа кэшбэка: Начисление бонусных рублей за каждый своевременно закрытый заём, которые используются для оплаты начисленных процентов при последующих займах.

Ограничения и важные нюансы:

• Оценка долговой нагрузки (ПДН): Кредитор рассчитывает показатель долговой нагрузки в предусмотренных законом случаях. Повышенная долговая нагрузка учитывается в рамках требований Банка России и внутренних процедур оценки рисков при определении доступных параметров займа.
• Период охлаждения дополнительных услуг: В соответствии со статьей 7 Федерального закона № 353-ФЗ заёмщик вправе отказаться от любых добровольных дополнительных платных услуг (страхование, смс-информирование) в течение 30 календарных дней с возвратом средств. Подробнее читайте в руководстве как отказаться от дополнительных услуг в МФО.

MoneyMan — параметры и особенности сервиса

В детальном обзоре MoneyMan представлены ключевые условия работы компании:

Подтверждённые параметры:

• Тариф «Старт 0%»: Первый заём от 1 500 до 30 000 рублей на срок от 5 до 21 дня по льготной ставке 0% в день при полном погашении в срок.
• Долгосрочные программы «Турбо» и «Супертурбо»: Предоставление займов на сумму до 80 000 рублей на срок от 10 до 18 недель с постепенным аннуитетным погашением раз в две недели.
• Бонусная программа: Накопление бонусных баллов за своевременное исполнение обязательств, которые можно использовать для компенсации процентов или продления договора.

Ограничения и важные нюансы:

• Возрастной ценз: В опубликованных правилах сервиса MoneyMan указан возрастной диапазон заёмщиков от 20 до 75 лет.
• Аннулирование акции 0%: В случае допущения просрочки льготная ставка отменяется, и проценты начисляются по стандартной ставке договора за весь период пользования.

Порядок возврата задолженности и защита прав заёмщика

Права клиентов обеих микрофинансовых организаций защищены нормами российского законодательства:

1. Способы погашения задолженности: В соответствии с ч. 22 ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ кредитор обязан предоставить заёмщику способ исполнения обязательств без взимания дополнительной платы. В Webbankir и MoneyMan в качестве таких способов в правилах предоставления займов указаны переводы через Систему быстрых платежей (СБП) в личном кабинете, а также безналичный банковский перевод по платёжным реквизитам организации (при этом банк-отправитель может взимать межбанковскую комиссию по своим тарифам). При оплате банковской картой на сайте через интернет-эквайринг или через терминалы самообслуживания сторонние платёжные сервисы могут удерживать комиссию.
2. Ограничение совокупного долга (ч. 24 ст. 5 № 353-ФЗ): Максимальный размер всех начислений (проценты, штрафы, пени) по краткосрочному займу не может превышать 1,3-кратного размера первоначальной суммы долга (130%). После достижения этой суммы начисления прекращаются.
3. Ограничение штрафных санкций (ч. 21 ст. 5 № 353-ФЗ): Неустойка за нарушение срока возврата займа ограничена законом: не более 20% годовых от суммы просроченной задолженности (если проценты продолжают начисляться) либо не более 0,1% в день (если проценты по договору в период просрочки не начисляются).
4. Оценка платёжеспособности и ПДН: Кредиторы оценивают финансовую нагрузку заёмщика в соответствии с нормативами Банка России; значение ПДН учитывается при рассмотрении заявки наряду с другими параметрами скоринга. Порядок расчёта процентных ставок разъяснён в статьях расчет ПСК и ставок МФО и долгосрочный микрозайм в МФО.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Где выгоднее оформить первый заём под 0% — в Webbankir или MoneyMan?

Обе компании предлагают новым клиентам ставку 0% в день при условии своевременного возврата долга. В Webbankir срок первого беспроцентного займа составляет от 7 до 30 дней, а сумма — от 3 000 до 30 000 рублей. В MoneyMan беспроцентный период составляет от 5 до 21 дня, а сумма — от 1 500 до 30 000 рублей. Если заёмщику требуется срок больше 3 недель (до 30 дней), Webbankir предоставляет более продолжительный льготный период.

С какого возраста можно получить заём в Webbankir и MoneyMan?

В Webbankir займы доступны совершеннолетним гражданам РФ с 18 лет. В опубликованных правилах MoneyMan указан возрастной диапазон заёмщиков от 20 до 75 лет.

Каковы максимальные суммы и сроки займов для постоянных клиентов?

В Webbankir постоянные заёмщики могут оформить долгосрочный заём Installment на сумму до 100 000 рублей на срок до 365 дней. В MoneyMan предельный лимит для повторных клиентов по долгосрочным тарифам составляет 80 000 рублей на срок до 18 недель (до 126 дней) с погашением равными платежами раз в две недели.

Как бесплатно погасить заём в Webbankir и MoneyMan без комиссии?

В соответствии с правилами обеих компаний бесплатными способами исполнения обязательств являются оплата через Систему быстрых платежей (СБП) в личном кабинете и безналичный банковский перевод по платёжным реквизитам кредитора (при этом банк-отправитель может удерживать межбанковскую комиссию по своим тарифам, а срок зачисления составляет от 1 до 3 рабочих дней). При оплате картой через эквайринг или через терминалы возможна комиссия стороннего платёжного оператора.

Что произойдет, если нарушить срок возврата первого займа под 0%?

В обоих сервисах условием сохранения нулевой процентной ставки является полное погашение задолженности точно в установленный договором день. В случае возникновения просрочки льготная ставка 0% аннулируется, а на всю сумму долга начисляются проценты по стандартной базовой ставке (до 0,8% в день) за весь период фактического пользования деньгами, а также неустойка в пределах норм Федерального закона № 353-ФЗ.